트루파이(TrueFi, TRU) 코인, 어떤 코인인지 5분만에 알아보자

안녕하세요!

무담보 대출 서비스를 제공하는 트루파이에 대해 알아보겠습니다. 먼저 트루파이가 무엇인지, 그리고 어떻게 작동하는지를 살펴보고, 특징과 TRU 토큰에 대해서 소개하고, 글쓴이의 결론으로 마무리하겠습니다.

 

트루파이

 

트루파이(TRU)란?

트루파이(TRU) 코인은 높은 수익률의 무담보 대출을 위한 온체인 탈중앙화 금융 대출 프로토콜입니다. 트루파이를 통해 심사를 받은 대출자는 TUSD로 표시된 대출을 요청할 수 있고, TRU 토큰 스테이커는 대출의 신용도를 평가할 수 있으며, TUSD 대출자는 스테이블코인으로 APY를 얻으면서 동시에 TRU를 파밍 할 수 있습니다. 트루파이는 커뮤니티에 통제권을 부여하는 점진적 탈중앙화를 지향합니다. P2P 메커니즘은 신용 지급을 위해 제삼자에 의존하지 않고, 자체 신용 점수를 통해 대출 자격을 평가합니다.

 

장기적으로 트루파이(TRU) 코인의 목표는 시장 중심의 자동화된 신용평가 및 대출 시스템이 되는 것입니다. 이를 위해서는 최소/최대 APY, 높은 TRU 참여율과 같은 엄격하고 보수적인 제약을 뛰어넘는 구축이 요구됩니다. 또한 사전 승인된 화이트리스트를 넘어서는 신규 대출자를 온보딩하고 새로운 대출 유형을 승인하는 등 사용자의 책임 수준도 높아질 것입니다.

 

디파이의 성공의 대부분은 다른 사용자가 자산을 빌렸지만 대출 프로토콜에 상환하지 않았기 때문에 사용자가 자금을 인출할 수 없는 과담보 대출을 중심으로 이루어졌습니다. 탈중앙화 금융(DeFi)은 대출 플랫폼을 유지하기 위해 신용도를 투명하게 평가해야 합니다.

 

즉, 트루파이는 과거 대출이력 및 신용도를 기반으로 무담보 대출을 지원하는 플랫폼입니다. 담보가 없기 때문에 채무자의 채무 불이행 발생시, 법적 조치 등 장치를 마련해 놓았기 때문에 안심하고 사용할 수 있습니다.

 

트루파이(TRU)의 작동원리

TrueFi 시스템은 암호화폐 대출 서비스가 필요한 개인이 고품질의 지속 가능하며 매력적인 수익률을 누릴 수 있도록 지원하는 동시에 차용인에게 자기 자본을 최적화하는 예측 가능한 대출을 제공하는 것을 목표로 개발되었습니다. TrueFi는 Defiecosystem 마니아가 매우 낮은 이율로 즉시 대출을 받을 수 있도록 무담보 대출 시장을 만드는 것을 목표로 합니다.

 

TrueFi에서 수행되는 모든 기능은 프로젝트에 참여하는 동안 자금 흐름에서 채권자와 채무자를 지원하기 위해 완전히 투명하게 작동합니다. 대출 기관이 TrueFi 대출 풀에 특정 자산을 추가하면 이자와 TRU 토큰을 얻게 됩니다. 미사용 자본은 향후 새로운 대출에 더 많은 자금이 제공될 수 있도록 Curve.fi 프로토콜로 이전됩니다.

 

기관이 대출 풀에 자금을 예치하여, 이를 채무자가 신용도와 과거 대출 이력 등을 심사받아 자금을 대출하는 방식입니다.

 

트루파이(TRU)의 특징

무담보 대출 서비스를 제공하는 트루파이는 안정적인 서비스 제공을 위해 여러가지 기능들을 가집니다. 어떤 특징이 있는지 알아보겠습니다.

 

탈중앙화된 대출

TrueFi는 중앙 단체가 개입하지 않고 이더리움 블록체인을 기반으로 한 탈중앙화된 대출을 제공합니다. 이는 중앙 단체의 제어나 중개 없이 대출을 받을 수 있는 기능을 의미합니다.

 

담보 없는 대출

TrueFi는 대출자가 담보를 제공하지 않고도 대출을 받을 수 있도록 합니다. 이는 기존의 대출 시스템에서 요구되는 담보의 부담을 줄여줍니다.

 

신용 평가

대출자의 신용력을 평가하고 대출자의 위험을 최소화하기 위해 스마트 계약과 신뢰 기반 시스템을 사용합니다. 대출자는 TrueFi 생태계 내에서의 과거 대출 및 상환 이력 등의 요소에 따라 신용 평가를 받습니다.

 

투명성

TrueFi는 이더리움 블록체인을 기반으로 하여 모든 거래가 투명하게 기록됩니다. 이는 사용자들이 대출 및 거래 과정을 실시간으로 추적하고 검증할 수 있음을 의미합니다.

 

신속성과 저비용

TrueFi는 신속하고 저비용으로 대출을 처리할 수 있도록 합니다. 또한, 중간 단체나 중계 업체의 수수료를 없애고, 플랫폼 내에서 직접적인 거래를 가능하게 합니다.

 

트루파이(TRU) 토큰의 용도

트루파이에서 사용하는 토큰은 TRU 토큰입니다. 최대 발행량은 14억 5천만 개 이며, 2024년 3월 기준 약 12억만 개가 발행되었고, 이 중 약 11억만 개가 시장에서 유통 중입니다. TRU 토큰이 어떤 용도로 사용되고, 어떻게 얻을 수 있는지 살펴보겠습니다.

 

거버넌스 투표

TRU 보유자는 TrueFi 프로토콜의 운영과 발전에 관여하기 위해 거버넌스 투표에 참여할 수 있습니다. 이들은 프로토콜의 개선 제안, 파라미터 변경, 새로운 기능 추가 등의 결정을 함께 만들 수 있습니다.

 

리워드 및 인센티브

TRU 토큰은 TrueFi 생태계에서 참여를 장려하기 위한 리워드 및 인센티브로 사용됩니다. 예를 들어, 대출을 제공하거나 대출을 요청하는 데 참여한 사용자들은 TRU 토큰으로 보상을 받을 수 있습니다.

 

프로토콜 수수료 지불

TrueFi 프로토콜에서 발생하는 수수료는 TRU 토큰으로 지불될 수 있습니다. 이는 프로토콜의 운영을 지원하고 보다 분산된 방식으로 수익을 분배하는 데 사용될 수 있습니다.

 

네트워크 보안

TRU 토큰은 TrueFi 프로토콜의 보안을 강화하기 위해 사용될 수 있습니다. 보안 관련 결정이나 변경 사항을 시행하기 위해 보유자들 간의 경제적 인센티브를 제공할 수 있습니다.

 

결론

트루파이는 무담보 대출 서비스를 제공하는데, 취지는 좋습니다. 돈을 빌리는 입장에서는 담보가 설정되지 않기 때문에 돈을 갚지 못하게 되었을 때, 담보가 있는 대출보다는 부담이 적습니다. 하지만 돈을 빌려주는 사람 입장은 조금 다를 수 있습니다. 실제로 2022년에 Invictus Capital 헤지 펀드는 트루파이에서 100만 BUSD(바이낸스 달러)를 빌렸는데 갚지 못했습니다. 이렇게 되면 대출 풀에 자금을 예치한 채권자 기관은 투자금의 손실을 봐야 했습니다. 채권자 기관은 풀에 예치하여 이자를 많이 받을 수 있는 대신, 투자금을 잃을 각오를 해야 한다는 말입니다. 무담보 대출의 위험성을 보여주는 예입니다. 이러한 리스크를 최대한 줄일 수 있는 방안을 모색하고 적용해야 트루파이의 사용자가 더욱 안심하고 이용할 수 있을 것입니다.

 

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